尽管监管层整顿银邮市场已历时约10个月，但上海进展步履维艰。

　　上海保险市场分渠道保费收入统计数据显示，一季度上海辖区各保险机构在银邮渠道共录得保费收入约72.07亿元，占寿险业务总保费收入的46.8%，依然是总保费贡献大户。

　　如此成绩单，显然并非希望银邮市场能顺利实现整顿目标的监管层乐于看到的。因此日前，上海保监局在一季度人身险市场形势分析会上向与会上海寿险公司负责人提出要求，在银邮渠道少卖趸缴理财保险产品，多销售保障型期缴产品。

　　一与会寿险公司负责人透露，为继续深入推进银邮渠道整顿，上海保监局正研究制定一系列保费衡量指标，上海市保险同业公会亦已提出银邮业务手续费上限3.3%的严厉标准，直指寿险行业“潜规则”。

　　银邮独大公司起底

　　统计数据显示，一季度上海各寿险公司共录得保费收入为154.05亿元，其中银邮、个人、团险三大渠道分别为72.07亿元、50.64亿元和27.7亿元，分别占比46.8%、33.7%和18.5%。

　　“从统计数来看，去年下半年以来的保险市场结构调整在上海的成效并不理想。”另一中资寿险公司上海分公司负责人表示，“原因在于，虽然大家对监管层的结构调整非常响应，但毕竟各公司还是有各自的考核要求和激励标准，这对银邮渠道保费继续增长有一定的‘护航’作用。”

　　而此前，业内人士亦分析，收缩银邮渠道和产品结构转型在上海的意见并不统一，保险公司彼此之间的分歧比较大。

　　这无疑可以从部分寿险公司已经在银邮渠道结构调整上大有斩获，而部分寿险公司则仍然主要依靠销售银邮渠道趸缴产品来冲保费收入上看出端倪。

　　例如，上海银邮大佬新华人寿上海分公司内部人士透露，截至5月16日，该公司银邮渠道保费收入今年以来累计为约14亿元，其中期缴产品保费收入为3.33亿元，占比23.8%，月均7000万元，创结构调整以来的新高。

　　“根据统计数据，3.33亿元大约占到了上海整个银邮渠道期缴产品保费收入的60%-70%。”上述新华人寿内部人士称。

　　但更多中小保险公司并非如此。例如，统计数据显示，正德人寿在一季度共录得的2.3亿元保费收入中，减去1月份0.9857亿元的团险保费收入外，其余全部来自银邮渠道的贡献。

　　与此类似，国华人寿4.79亿元保费收入中，银邮渠道贡献了4.7亿元，占比达98%。其中，1月份国华人寿更是以2.6亿元的银邮渠道保费收入，占据上海银邮市场约14%的份额，一举超过了平安人寿(占10.25%)和太保寿险(占4.9%)，位居第四位，与新华人寿之份额仅差0.5个百分点。

　　更有上海某中型寿险公司知情人士透露，去年为人保健康险公司猛拉保费的“常无忧”产品，因变相向客户返还附加保险利益被监管层叫停后，人保健康险便开始帮助代理销售人保寿险的一些产品。这导致了人保寿险上海分公司在今年2月、3月份银邮渠道保费出现迅猛增长，分别为1.02亿元和1.5亿元，市场占比也从1月份的2.82%分别增至2月份的3.67%、3月的5.9%。

　　再出重拳

　　去年，上海保监局为避免“银邮大起大落”曾提出三点建议——稳步发展；加强产品创新，避免同质化；客观介绍产品，消除误导——来“吹风”。面对今年一季度依旧不堪的数据，监管层开始研究新的推动措施。

　　据另一位参会人士透露，为了指导各寿险公司切实有效调整结构，上海保监局正研究制定一系列衡量指标。有媒体报道，这包括标保增长率、折标率、10年期以上期缴率、退保率、保单持续率等。

　　银邮手续费行业自律亦在此次会上被强调。由上海市保险同业公会制定的《上海市人寿(健康)保险公司关于银保业务手续费标准的承诺》(下称“《承诺》”)，已开始在辖区内征求意见。

　　《承诺》中最值得关注的是，凡在上海的银行(邮政)代理保险市场销售五年期及以上的趸交保险产品，其手续费(含培训费)支付的上限为3.3%。任何寿险(健康险)公司一旦突破，将视违约情况扣除预交的保证金。

　　对此，一家已接到《承诺》意见稿的寿险公司负责人表示，因为目前各家公司银邮渠道手续费(含培训费)的费率几乎全部超过3.3%，达到了3.5%，这也是行业的潜规则，所以这纸《承诺》估计要真正得到执行并不容易，“抓谁，谁就会被扣钱”。

　　而针对前述衡量指标，“更只是一些指导意见，并没有强制性。”该寿险公司负责人认为，“还不如直接执行把趸缴产品保费收入按一定比例(比如只有10%)计入总保费收入中来公布更加有效。”

　　本报记者调查发现，其实“日子相对好过”的寿险公司都在进行结构调整。例如，生命人寿上海分公司总经理刘也就表示，尽管一季度生命人寿结构调整并不理想，但目前公司正与代理银行进行接洽，“相信二季度我们的每月银邮保费收入会降到2000万元”。

　　数据显示，生命人寿一季度银邮渠道保费收入达到了1.6亿元，平均每月约5000万元。

　　而真正需要监管的是小型寿险公司，“其如果不做银邮渠道，那么他们就会被总公司批评；但如果继续下去，那么就会被监管层盯上，因此这些公司的生存可谓左右为难。而这亦是上海结构调整的难点之一。”一位业内资深人士称。